• خانه
  • وسایل نقلیه
  • مسئولیت
  • حوادث
  • بیمه های اموال
  • همکاری با ما
  • بیمه عمر
  • ارتباط با ما
  • بلاگ
بیمه عمر چیست

بیمه عمر چیست

بیمه عمر از دیدگاه  حقوقی ، قراردادی است که به موجب آن بیمه گر در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه گذار متعهد می شود که در صورت فوت و یا حیات بیمه شده در زمان معینی مبلغی به عنوان سرمایه و یا مستمری به استفاده کننده ( بیمه گذار یا شخص ثالث ) تعیین شده از طرف او و یا وارث قانونی بپردازد.

 

چرا بیمه عمر خریداری کنیم ؟

سه دلیل مهم برای خرید بیمه عمرعبارتند از :

  1. تامین مالی در صورت فوت نان آور
  2. پشتیبانی مالی در صورت بازنشستگی
  3. تامین مالی برای هزینه های پزشکی ودرمان

 

در ادامه مطلب بیشتر با پوشش ها وشرایط بیمه عمر ایران در طرح های مختلف آشنا خواهیم شد:

طرح‌های بیمه عمر ایران

بیمه‌ های انفرادی و گروهی در بیمه عمر شامل طرح‌های زیر است:

 

بیمه مان

طرح بیمه مان یکی از طرح‌های جدید بیمه عمر ایران است که بسیار موردتوجه قرار گرفته است. در این طرح با هر سطح درآمد و هر سنی می‌توانید از خدمات این بیمه استفاده کنید. همچنین نحوه پرداخت حق بیمه مان می‌تواند به‌صورت ماهانه،3ماهه،6 ماهه و یک‌ ساله باشد. در بیمه عمر مان، علاوه بر سود علی‌الحساب تضمینی، شما می‌توانید در 85 درصد سود حاصل از سرمایه‌گذاری شریک شوید. همچنین بیمه ایران امکان دریافت اندوخته شما را هم به صورت یکجا و هم به‌صورت مستمری فراهم کرده است. قیمت بیمه عمر مان  بر اساس شرایط بیمه‌شده و با توجه‌ به نیازهای او تعیین می‌شود.

 

سایر ویژگی های بیمه مان عبارت انداز :

 

  • با استفاده از بیمه مان، بعد از 50 سالگی و در صورت پرداخت حداقل 5 سال حق بیمه، فرد بیمه‌شده می‌تواند در دوران بازنشستگی مستمری دریافت کند. میزان این مستمری به اندوخته و انتخاب فرد بستگی دارد.
  • معافیت استفاده کنندگان بیمه نامه درصورت فوت شده از مالیات بر ارث سرمایه فوت شده
  • در صورتی که فرد بیمه‌شده بر اثر حادثه‌ای دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، بیمه ایران 1 تا 3 برابر آخرین حق بیمه پرداختی بیمه‌گذار را به مدت 10سال به او پرداخت خواهد کرد.
  • امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش  بازخرید بیمه‌نامه از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن وجود دارد.
  • پرداخت تا سقف 500میلیون تومان به‌صورت بلاعوض در صورت مبتلاشدن فرد به بیماری‌های خاص و یا پیوند اعضای اصلی بدن.
  • پرداخت تا سقف 500 میلیون تومان به‌صورت بلاعوض در صورت مبتلا شدن فرد بیمه‌شده به بیماری سرطان.

 

درصورتی که میخواهید بیمه عمر خریداری کنید پیشنهاد بیمه بلو به شما خرید بیمه مان می باشد. (جهت دریافت اطلاعات بیشتر مقاله بیمه مان را در بیمه بلومشاهده نمایید)

 

بیمه عمر انفرادی

در بیمه عمر انفرادی بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت یا حیات بیمه‌شده‌، سرمایه‌ای را به‌صورت یکجا به فرد یا شخص ثالثی که در بیمه‌نامه تعیین شده است، بپردازد.

 

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

در این بیمه افرادی که از موسسات اعتباری یا بانک‌ها وام دریافت کرده‌اند، اگر در طول مدت وام فوت کنند، پرداخت بقیه اقساط وام آنها (به صورت یکجا) به‌عهده بیمه ایران خواهد بود و وثیقه وام بعد از فوت بیمه‌شده آزاد خواهد شد.

 

بیمه عمر زمانی انفرادی

در این نوع بیمه، اگر فرد تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، بیمه‌گر تعهدی برای پرداخت به او ندارد و حق بیمه‌ها هم قابل برگشت نیست. مهم‌ترین ویژگی‌ این طرح ناچیزبودن حق بیمه آن است.

 

بیمه تمام عمر انفرادی

این نوع بیمه یکی از انواع بیمه‌های عمر  است که در آن فرد بیمه‌شده در هر زمان و به هر علت فوت شود، شرکت بیمه باید مجموع سرمایه را به ورثه پرداخت کند.

 

بیمه تامین آتیه فرزندان

هدف از این بیمه این است که فرزندانمان در آینده با مشکلات مالی برای کار، ازدواج و … روبه‌رو نشوند.

 

بیمه تامین هزینه جهیزیه

هدف از این بیمه‌نامه تأمین سرمایه برای تهیه جهیزیه فرزندان دختر در هر خانواده است.

 

بیمه کارکنان دولت (بیمه عمر گروهی)

در این نوع بیمه، کارکنان دولت در مقابل فوت به هر علت به مدت یک سال بیمه می‌شوند و حق بیمه آن از طرف دولت تعیین می‌شود. سود بیمه عمر ایران به‌صورت روز شمار است و شما می‌توانید از انتهای سال دوم قراردادتان، به میزان 90 درصد از اندوخته خود بدون نیاز به ضامن یا وثیق وام دریافت کنید.

 

علاوه بر طرح‌هایی که گفته شد، چند طرح‌ ویژه و نوین دیگر در بیمه عمر ایران ارائه شده است که عبارتند از:

 

بیمه جامع زندگی

این طرح یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است و هر شخصی با هر میزان درآمدی می‌تواند از آن استفاده کند. شما می‌توانید با پرداخت مبلغ مشخصی به صورت سالانه و در مدت زمان تعیین‌شده، بیمه جامع زندگی را برای خود و خانواده‌تان تهیه کنید تا در پایان مدت قرارداد، پس‌انداز خود را به اضافه 85٪ سود مشارکت از بیمه ایران چه به صورت یکجا و چه به صورت مستمر مادام‌العمر دریافت کنید.

 

 

 

     

     

     

     

     

     

    بیمه عمر

    پوشش های بیمه عمر ایران

    • پوشش فوت عادی
    • پوشش فوت دراثر حادثه
    • پرداخت غرامت در صورت نقض عضو
    • پرداخت هزینه های پزشکی
    • پرداخت هزینه سرطان به صورت جداگانه
    • پرداخت برخی هزینه های مربوط به امراض خاص ( جراحی قلب باز ، پیوند اعضای اصلی بدن ، سکته قلبی ومغزی )

     

    پوشش های اضافی بیمه ایران

    هر فرد می تواند با توافق شرکت بیمه پوشش خطر مسافرت هوایی و خطر جنگ را به پوشش های بیمه عمر ایران اضافه نماید.

     

    محاسبه بیمه عمر بیمه ایران

    برای محاسبه بیمه عمر ایران چندین عامل مهم موثرند که بر میزان سرمایه گذاری در بیمه عمر و هم در برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند اثر گذار باشد. عوامل محاسبه بیمه عمر ایران عبارتند از:

     

    میزان حق بیمه پرداختی برای بیمه نامه عمر ایران

    انتخاب حق بیمه عمر پرداختی توسط خود فرد بیمه شده انجام می­‌شود، هر میزان حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد میزان سرمایه گذاری و پوشش‌های بیمه‌ای شما در بیمه عمر بیشتر خواهد شد. به عنوان مثال اگر یک فرد ۳۰ ساله به مدت ۳۰ سال، ماهانه مبلغ 1 میلیون تومان پرداخت کند با افزایش سالانه حق بیمه به میزان 20 درصد در پایان مدت ۳۰ ساله بیمه نامه، پرداختی وی برای شرکت بیمه حدود 14 میلیاردتومان بوده ولی اندوخته بیمه نامه وی تا حدود 26 میلیارد تومان می‌باشد.

     

    سن بیمه شده

    از عواملی که بر روی بیمه نامه عمر ایران موثر است سن بیمه شده است است. هر میزان سن بیمه شده کمتر باشد نتیجه بهتری را خواهید داشت. بازه سنی که می‌تواند بیمه عمر ایران داشته باشد از بدو تولد تا ۶۵ سالگی می‌باشد، و در واقع بر اساس شرایط بیمه عمر ایران مجموع سن بیمه شده و بیمه گذار نباید بالاتر از ۷۰ سال باشد.

    تفاوت در بیمه نامه های یک فرد ۱۰ ساله و ۴۰ ساله در میزان اندوخته بیمه نامه عمر می‌باشد، اگر هر دو فرد حق بیمه یکسان پرداخت نمایند و شرایط بیمه‌ای یکسان داشته باشند، اندوخته بیمه‌ای متفاوتی خواهند داشت و فرد ۱۰ ساله اندوخته بیشتری نسبت به فرد ۴۰ ساله خواهد داشت، چون این دو سن ریسک بیمه‌ای متفاوتی را دارند، هرچه سن بیمه شده بالاتر می‌رود میزان ریسک بیمه‌ای وی هم بیشتر می‌شود.

     

    مدت بیمه‌نامه

    طول مدت بیمه نامه عمر در واقع مدتی است که پوشش‌های بیمه نامه عمر برای فرد برقرار می‌باشد و فرد می‌تواند از مزایای بیمه عمر ایران در طول مدت ایران استفاده نماید. در بیمه عمر ایران مدت بیمه نامه عمر  می‌تواند تا ۳۰ سال باشد. حداکثر سنی که هر فرد می تواند بیمه عمر داشته باشد تا۶۵ سالگی می باشد یعنی هر فردی از بدو تولد تا این سن می تواند بیمه نامه عمر داشته باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر هر میزان مدت بیمه‌نامه طولانی‌تر باشد میزان سرمایه گذاری بیشتری خواهد بود، به عنوان مثال اگر دو نفر که سن یکسان داشته باشند و با حق بیمه یکسان، بیمه نامه عمر داشته باشند، نهایتا بیمه نامه‌ای که مدت طولانی داشته باشد سرمایه گذاری بیشتری هم خواهد داشت.

     

    نحوه پرداخت حق بیمه

    انتخاب مدل پرداخت حق بیمه عمر، بر این اساس است که  پرداخت حق بیمه سالانه شما به صورت ثابت باشد یا به صورت درصد افزایشی.در مدل افزایشی بر اساس درخواست فرد بیمه شده هر سال با درصدی مشخص حق بیمه سالانه افزایش پیدا کند تا از نظر سرمایه گذاری ارزشمند شود. این فرآیند بر اساس درخواست خود فرد انجام می­‌شود. بیمه نامه‌ای که روش پرداخت ثابت را انتخاب کرده است تا پایان مدت قرارداد میزان حق بیمه ثابتی را پرداخت می‌کند ولی اگر فردی روش تعدیل افزایش در پرداخت داشته باشد هر ساله با توجه به درصد افزایش انتخابی می‌تواند حق بیمه بیشتری را پرداخت کند. البته روش پرداخت افزایش در پرداخت روی سرمایه گذاری نهایی بیمه نامه موثر است و باعث افزایش در سرمایه گذاری نهایی این بیمه نامه می‌شود.

     

    انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای

    با توجه به مزایای بیمه عمر که دارای پوشش‌های بیمه‌ای در کنار سرمایه‌گذاری است، انتخاب برخی از پوشش‌ها اختیاری هستند و فرد به انتخاب خود می‌تواند پوشش‌های بیمه‌ای خود را انتخاب کند. البته برخی از پوشش‌ها از قبیل پوشش بیماری‌ها و از کارافتادگی از پوشش‌هایی هستند که برای همه بیمه گذاران عمر توصیه می‌شود که روی بیمه نامه عمر خود داشته باشند.

     

    خرید بیمه عمرآنلاین با بیمه بلو

     

    شرایط بیمه ایران

    شرکت بیمه ایران برای خرید بیمه عمر شرایطی را لحاظ می‌کند. برخی از شرایط بیمه عمر ایران در زمان عضویت و مدت بیمه نامه به ترتیب زیر می‌باشد:

    • در صورت فوت بیمه شده، پرداخت ارزش بازخرید و یا پرداخت سرمایه بیمه به نسبت مدت پرداخت حق بیمه به مدت بیمه هر کدام بیشتر می باشد پرداخت می‌شود.
    • مجموع سن بیمه‌شده و مدت قرارداد نباید بیشتر از ۷۰ سال شود.
    • پرداخت حق بیمه می تواند به صورت ماهانه، سه ماهه و شش ماهه یا سالانه پرداخت شود.
    • بیمه گذار می تواند پس از گذشت حداقل ۲ سال از شروع بیمه نامه تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را در چارچوب شرایط بیمه نامه تغییر دهد.
    • مدت قرارداد بیمه عمر از 5 تا 35سال وجود دارد.
    • حداکثر سن برای افتتاح بیمه‌نامه ۶۵ سال است.

     

    سود بیمه عمر ایران

    دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی برای اندوخته تمامی بیمه نامه های عمر پرداخت می‌شود. سود تضمینی، در واقع تضمین بیمه مرکزی می‌باشد که برای بیمه نامه‌های عمر پرداخت می‌گردد. سود تضمینی بیمه‌های عمر برای دو سال اول ۱۶ درصد، دو سال بعد ۱۳ درصد و برای سال‌های بعد ۱۰ درصد می‌باشد (سود تضمینی : حداقل سودی است که به بیمه نامه‌های عمر پرداخت می‌شود)

    علاوه بر سود تضمینی، سود مشارکتی نیز به اندوخته بیمه نامه‌های عمر از طرف شرکت بیمه ایران پرداخت می‌گردد که میزان این سود در سال‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت می‌باشد.

    • سود قطعی بیمه عمر ایران در سال 1401به میزان 24.38 درصد می‌باشد.
    • سود قطعی بیمه عمر ایران در سال 1400 به میزان 25 درصد می باشد

    مزایای بیمه عمر ایران

    • علاوه بر پوشش فوت عادی، پوشش فوت در اثر حادثه، پوشش هزینه پزشکی، پوشش نقص عضو ، پوشش امراض خاص را به بیمه گذاران ارائه می‌دهد.
    • در کنار پوشش‌های بیمه ای کاملی که دارد شما می‌توانید از مزایای سرمایه گذاری این بیمه نامه نیز استفاده نمایید.
    • مدت بیمه نامه می تواند بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر و بسته به انتخاب شما دارد. البته توجه کنید که هرچه این مدت بیشتر باشد سود شما نیز بیشتر خواهد بود.
    • از دیگر مزایای بیمه عمر ایران این است که از بدو تولد تا ۷۰ سالگی می‌توانید بیمه عمر ایران را تهیه نمایید و از مزایا و پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایید.
    • در پوشش امراض بیمه عمر ایران برای سرطان پوشش جداگانه ای ارائه می‌شود و بیمه شده می‌تواند به صورت جداگانه از این پوشش استفاده نماید.
    • پوشش هزینه پزشکی از جمله پوشش هایی است که توسط برخی از شرکت های بیمه از جمله شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود.
    • پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی از مزایای دیگر بیمه عمر ایران است که شما می توانید از این طریق یک سرمایه گذاری امنی برای خودتان و یا فرزندانتان داشته باشید.
    • از دیگر مزایای بیمه عمر دریافت وام بدون نیاز به ضامن است که فرد بیمه شده می‌تواند بعد از پایان سال دو می‌تواند ۹۰ درصد از اندوخته خود را وام بگیرد.
    • در بیمه عمر ایران شما این امکان را دارید که اندوخته بیمه نامه عمر را به بازنشستگی تبدیل نمایید.
    • بیمه عمر ایران یک بیمه نامه منعطف است از جمله مواردی که در طول مدت داشتن این بیمه نامه می‌تواند تغییر کند می‌توان به تغییر نحوه پرداخت حق بیمه اشاره کرد که فرد بیمه گذار می‌تواند حق بیمه خود را به صورت افزایشی و یا ثابت تغییر دهد و یا حتی ذینفعان خود را در این مدت تغییر دهد.

    روند پرداخت خسارت بیمه عمر ایران

    اگر بیمه عمر ایران دارید و در طول مدت داشتن این بیمه نامه، در هر کدام از پوشش‌های این بیمه نامه به خسارت خورده اید می‌توانید با همراه داشتن بیمه نامه و مدارک مورد نیاز به یکی از واحد‌های پرداخت خسارت عمر در شعب سراسر کشور مراجعه نمایید. مدارک لازم در پرداخت خسارت بیمه عمر ایران در هر کدام از انواع پوشش‌ به ترتیب زیر می‌باشد:

    مدارک پرداخت خسارت فوت بیمه عمر شامل موارد زیر می باشد :

    • کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی
    • اصل بیمه‌نامه عمر ایران
    • گواهی فوت
    • جواز دفن
    • اصل شناسنامه باطل شده
    • گزارش حادثه پلیس
    • گزارش پزشکی قانونی

     

    مدارک پرداخت خسارت پوشش بیماری‌های بیمه عمر ایران

    • مدارک تشخیصی بیماری
    • کپی برابر اصل از تمام مدارک بیمارستانی از روز بستری تا روز ترخیص

     

    استعلام بیمه عمر ایران

    استعلام بیمه عمر ایران، بر اساس سن فرد بیمه شده، حق بیمه پرداختی، مدت بیمه نامه و روش پرداخت حق بیمه و… امکان پذیر می‌باشد. با ثبت اطلاعات فوق می‌توانید از بیمه بلواستعلام بیمه عمر ایران را دریافت نمایید. اما اگر بیمه عمر ایران دارید و می خواهید سوابق بیمه نامه تان را بررسی نمایید باید با سامانه ایران من مراجعه کرده و با وارد کردن اطلاعات لازم استعلام بیمه عمر ایران هر فرد را مشاهده نمایید.

     

    خرید آنلاین بیمه عمر ایران از بیمه بلو

    می‌توانید فرم درخواست خود را برای سامانه  بیمه بلو  از طریق صفحه خرید بیمه عمر ارسال کنید و درخواست خرید بیمه عمرتان را از سامانه بیمه بلو انجام دهید. کارشناسان بخش عمر، سامانه بیمه بلوبا انجام مشاوره کامل بیمه‌ای و انجام مقایسه بین شرکت‌های مختلف بیمه‌ای را برای شما انجام داده و شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر با پوشش‌های و شرایط لازم را همراهی خواهند کرد.

    سوال و جواب

    بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی چیست؟
    شعب پرداخت وام بیمه عمر ایران کجاست؟

    نظرات همکاران ما

    درباره ما


    به وب سایت بیمه بلو خوش آمدید!

    تیم ما متشکل از کارشناسان بیمه با تجربه و متخصص است که در تلاشند تا با تحلیل دقیق نیازهای شما، بهترین گزینه های بیمه ای را ارائه دهند . ما به اهمیت امنیت مالی و آرامش خاطر شما واقف هستیم و به همین دلیل تلاش میکنیم تا با راهکارهای مناسب، پوششهای بیمه ای متنوعی را به شما معرفی کنیم. 

    هدف ما ایجاد خرید آسان و مطمئن برای شماست

    دسترسی سریع


    شخص ثالثبیمه عمر

    تماس با ما


    021-65767816

    021-82801816

    09197851130

    09363238926

    mehdi.mf14@gmail.com

    تهران -شهریار- شهرک مصطفی خمینی جنب بانک صادرات نمایندگی بیمه ایران رفیع پور

    مجوز ها


    logo-samandehi

    شبکه های اجتماعی


    کلیه حقوق این سایت متعلق به دفترنمایندگی بیمه ایران آقای رفیع پور با کد 38359 می‌باشد

    قدرت گرفته از کاربلد